Un prospect qui compare
appelle quatre courtiers.
Le premier joint
fait le devis.
Résiliation à échéance, changement de véhicule, emprunt en cours : les demandes de devis arrivent avec une date butoir. Assist qualifie le besoin, le contrat actuel et l'échéance, et pose le rendez-vous — sans jamais donner de conseil en assurance.
7 jours d'essai · sans carte bancaire · aucun acte de courtage réalisé par l'agent
Il qualifie le dossier. Le conseil reste un acte réglementé.
Le devoir de conseil du courtier est encadré par la directive sur la distribution d'assurances. L'agent n'en réalise aucun acte : il recueille et il planifie.
- Identifie le type de contrat — auto, habitation, santé, emprunteur, professionnel, responsabilité civile.
- Recueille la situation actuelle : assureur en cours, prime annuelle, date d'échéance, sinistralité déclarée.
- Note la date butoir — échéance, livraison de véhicule, signature d'offre de prêt — et priorise le rappel en conséquence.
- Refuse toute recommandation de garantie : « c'est précisément l'objet du rendez-vous avec le courtier ».
- Pose le rendez-vous de devis, en présentiel, par téléphone ou en visioconférence.
- Envoie la liste des pièces à préparer selon le type de contrat — carte grise, relevé d'information, ancien contrat.
- Relance les échéances du portefeuille deux mois avant la date, dans les fenêtres horaires légales.
- Transfère les déclarations de sinistre immédiatement : un sinistre n'est jamais traité par un agent automatique.
Deux appels d'un jeudi soir.
Un devis qualifié, un sinistre transféré. Le second est le plus important : c'est celui où l'agent s'efface.
« Bonsoir, je change de voiture le mois prochain et mon assurance actuelle est trop chère. Vous faites des devis ? »
Bonsoir, oui. Pour préparer le rendez-vous utilement, trois questions : quel est votre assureur actuel et votre prime annuelle, avez-vous eu des sinistres ces trois dernières années, et à quelle date récupérez-vous le nouveau véhicule ?
« Je suis chez un gros assureur à 940 € par an, aucun sinistre depuis cinq ans, et je récupère la voiture le 22 août. »
Parfait, c'est un profil intéressant. Le courtier a un créneau lundi 4 août à 18 h 30 ou mercredi 6 à 12 h 15, en visio ou au bureau. Sachant qu'il faut compter une semaine pour boucler avant le 22.
« Lundi 18 h 30, en visio. »
C'est noté. Je vous envoie par SMS le lien de visioconférence et la liste des pièces : carte grise du nouveau véhicule si vous l'avez, relevé d'information de votre assureur actuel, et votre permis.
« Bonsoir, j'ai eu un accrochage cet après-midi, je voulais le déclarer. »
Je ne prends pas les déclarations de sinistre : c'est important que ce soit fait avec un humain, pour ne rien oublier dans le constat. Je vous passe le cabinet — et si personne ne répond, votre assureur a un numéro d'urgence dédié que je peux vous donner.
« D'accord, je patiente. »
Vos demandes de devis manquées.
Les curseurs sont préréglés sur les ordres de grandeur du secteur. Ajustez-les : le résultat se recalcule en direct, sans qu'on vous demande votre adresse e-mail.
—
Aucune carte bancaire · aucun e-mail demandé ici
Méthodologie —
22 jours ouvrés par mois. On retient que 70 % des appelants ne rappellent
jamais : c'est l'hypothèse basse, cohérente avec les 89 % qui ne laissent
pas de message. Le nombre de rendez-vous récupérés est donc
appels manqués × 22 × 0,70 × taux de transformation. Le coût de
l'abonnement inclut le dépassement éventuel des minutes, à 0,24 € la minute.
Ce modèle ne tient pas compte de la valeur de réachat ni du bouche-à-oreille :
il sous-estime volontairement.
Ce que les courtiers nous demandent.
Un agent vocal est-il compatible avec le devoir de conseil ?
Oui, tant qu'il n'en réalise aucun acte. La directive sur la distribution d'assurances encadre la recommandation personnalisée : c'est exactement ce que l'agent ne fait pas. Il recueille des éléments factuels — assureur actuel, prime, sinistralité, échéance — et pose un rendez-vous. Le conseil, le recueil des exigences et besoins et la formalisation restent intégralement les vôtres.
Peut-il donner un ordre de prix ?
Nous le déconseillons fortement. Une fourchette annoncée au téléphone sur un profil non étudié crée une attente que le devis réel démentira une fois sur deux, et vous met en difficulté au rendez-vous. Le réglage par défaut est un refus poli avec explication.
Comment gère-t-il les déclarations de sinistre ?
Il ne les gère pas : il transfère, immédiatement et sans recueillir d'élément. Un sinistre mal déclaré ou incomplètement transcrit est un contentieux en préparation. C'est le réglage par défaut, non modifiable sans intervention de notre support.
La relance d'échéance, c'est du démarchage réglementé ?
Appeler un client de votre portefeuille avant son échéance relève de la relation contractuelle existante, pas du démarchage à froid. Assist applique néanmoins les fenêtres horaires légales et la liste d'opposition à toutes les campagnes sans exception — c'est plus prudent que nécessaire, et ça évite d'avoir à trancher au cas par cas.
Pour la prospection de non-clients, en revanche, la réglementation du démarchage téléphonique s'applique pleinement. Nous la détaillons dans cet article.
Peut-il gérer plusieurs branches — particuliers et professionnels ?
Oui, avec deux agents distincts dès le plan Pro : les questions de qualification n'ont rien à voir entre une multirisque habitation et une responsabilité civile professionnelle. Chaque numéro peut router vers un agent différent.
Courtier en assurance : Assist dans votre ville
Pour creuser le sujet
Le prospect qui compare
appelle ce soir à 19 h 40.
Sept jours pour être le premier courtier qu'il joint.
3 minutes d'installation · sans carte bancaire · remboursé 30 jours